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主題：新鮮人如何踏出致富的第一步？來賓：國泰投信整合行銷部襄理 陳世平 先生 帶著許多憧憬踏入社會的新鮮人總懷抱著『賺大錢』的理想，但國泰投信整合行銷部襄理 陳世平說：「收入不穩定、薪水不夠多，」是新鮮人面臨最大的問題。新鮮人剛起步，若收入穩定可以作階段性的理財。 就階段性來看，假設新鮮人希望存到一筆錢，就必須先累積一筆錢。將薪資扣除一些必要生活雜費之後，可以靈活運用的錢，就可撥來做投資。而以一個月拿出1萬元作投資來看，目前銀行利率約有1.5﹪左右，若將1萬元定期定額存在銀行零存整付，要存到一百萬大概要30、40年之後。 那究竟新鮮人要如何跨出致富的第一步呢？陳世平建議 在現低利率時代裡，新鮮人可將錢做「八、二」配置。將80﹪的錢做為儲蓄，20﹪用在投資。 放在儲蓄部分的80﹪可積極定期定額投資股票型基金，若較為保守則可追求比銀行更高利率，投資債卷型基金。即使在低利率時代還是要斤斤計較，計較利得多少，目前國內債卷型基金利率靠近定存，但可以隨時贖回，債券型基金利率雖然只有1.4﹪、1.5﹪，但比起活儲0.4﹪、0.5﹪還是有較高的獲利。而這部分20﹪可用在投資，當然風險、報酬是相對的，如果風險不想設立太高，報酬當然是有限。 「沒有錢！」是新鮮人共同的個問題，但若不做任何風險型的投資，那新鮮人很難獲得他想要的可觀財富，所以新鮮人可以拿20﹪的資金配置在投資上。在這不分資金裡的80﹪，陳世平建議可以整筆購買股票型基金、平衡型基金……，而其餘的20﹪可以去做風險更大的投資購買衍伸型金融商品。 基金分成3大類型，第一類就是股票型基金，股票的持股比例高達70﹪以上；第二類為平衡型基金，股票持股10﹪~40﹪比例不會太高，風險較低；第三類債券型基金，投資標的不包含股票，風險最低。陳襄理認為國內、國外區域不同，基金內容也不同，建議新鮮人要多花點時間來了解這些基金的屬性，把它過去投資績效做個長期的了解。舉例來說，可以以3年時間為期，鎖定幾檔基金，相對於整個股票指數，它投資報酬率是否穩定，投資績效好不好。陳世平認為績效好不好是在某一個點上，但是一般整體是穩定的較為重要喔! 投資，除了選定標的後做一段時間投資外，投資期間經常要檢查、做調整，獲利時可以做贖回的動作，再去做另一個投資。投資在任何一個波段，都有獲利或虧損的時間點，獲利時若沒去實踐一些獲利的動作，獲利可能在之後波段被稀釋掉，所以實踐獲利是很重要，投資要把錢賺進自己的口袋才是屬於自己的。 完全不懂的新鮮人，在投資前要注意幾個原則： 1.不要用負債來做投資。 2.了解金融商品後再去做投資。 3.設立一個合理的報酬率 。 新鮮人購買基金注意事項： 1.基金公司的誠信度。 2.收集過去表現績效，績效表現穩定＞績效表現好。 3 購買成本，管理費是公定的，但手續費因交情銀行不同而有所不同，所以可以多溝通以獲得較好的價格。 新鮮人從儲蓄開始做起，再多做些功課，就往人生第一個一百萬的路途，更跨進一步了!
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